Deudas: qué hacer cuando no puedes pagar
Cada deuda tiene sus reglas: Hacienda y la Seguridad Social aplazan pero embargan sin juez; las tarjetas revolving pueden ser nulas por usura; los minicréditos prescriben; los recobros no pueden acosarte. Antes de pagar lo que te reclaman, mira qué dice la ley.
Guías por tipo de deuda
Deudas con Hacienda: aplazar, evitar el embargo y qué se puede cancelar
Qué hacer si debes a la Agencia Tributaria: aplazamiento y fraccionamiento (hasta 50.000 € sin garantías), recargos del apremio (5, 10 y 20 %), embargos sin juez con los límites del salario mínimo, prescripción a los cuatro años y el límite de 10.000 € exonerables con la Ley de Segunda Oportunidad.
Tarjetas revolving: cómo reclamar y cuándo el contrato es nulo
Qué es una tarjeta revolving, por qué la deuda no baja, los criterios del Tribunal Supremo sobre usura (diferencia de más de seis puntos sobre el interés medio) y falta de transparencia, cómo reclamar (extrajudicial, demanda, sin plazo de prescripción) y qué se recupera.
Deudas con la Seguridad Social: aplazar, evitar el embargo y qué se cancela
Qué hacer si debes cuotas de autónomos o de empresa: consultar la deuda, recargos del 10 % y 20 %, aplazamiento con la Tesorería (hasta cinco años, sin garantía hasta cierto importe), embargos por vía ejecutiva, prescripción a los cuatro años y el límite de 10.000 € exonerable con la Ley de Segunda Oportunidad.
Prescripción de deudas: plazos, interrupción y cómo hacerla valer
Cuándo prescribe una deuda: cinco años para préstamos, tarjetas y facturas (art. 1964 CC desde 2015), cuatro para Hacienda y Seguridad Social, tres para suministros y honorarios, veinte para hipotecas. Qué interrumpe la prescripción (reclamación fehaciente, demanda), cómo comprobarla y cómo alegarla ante un monitorio o un fichero de morosos.
Qué hacer si debes a…
- Cofidis
- Cetelem
- Creditea
- Mykredit
- Vivus
- Moneyman
- Wandoo
- Dineo
- Avinto
- Younited Credit
- QuéBueno
- Solcredito
- Ibancar
- Prestamer
- Cashper
- Twinero
- Ferratum
- Contante
- Kredito24
- Zaplo
- Smart Crédito
- WiZink
- Carrefour Pass (Servicios Financieros Carrefour)
- Oney
- Bankinter Consumer Finance
- Santander Consumer Finance
- CaixaBank Payments & Consumer
- BBVA
- Banco Santander
- CaixaBank
- Banco Sabadell
- Bankinter
- Unicaja
- Abanca
- Ibercaja
- Kutxabank
- Openbank
- ING
- EVO Banco
- Revolut
- Klarna
- PayPal (pago en 3 plazos)
- Movistar
- Vodafone
- Orange
- Endesa
- Iberdrola
- Naturgy
- Agencia Tributaria (Hacienda)
- Tesorería General de la Seguridad Social
- Ayuntamientos (multas, IBI, tasas)
- Fondos de deuda y recobro (Intrum, Cabot, Hoist, Axactor, Kruk)
- El Cobrador del Frac
Datos revisados el 2026-09-02. Información general, no asesoramiento jurídico: cada caso lo decide un juzgado con los requisitos de la ley. Fuentes: Texto Refundido de la Ley Concursal (redacción de la Ley 16/2022), Ley de Enjuiciamiento Civil y Ley Orgánica 3/2018. Ver metodología.